Die großen US-Auskunfteien: Dun & Bradstreet, Experian Business und Equifax Business im Vergleich

Warum es nicht die eine Business-Schufa gibt

Wer aus dem DACH-Raum kommt, denkt bei „Bonitätsauskunft“ meist an eine zentrale Stelle wie die Schufa. In den USA existieren für Unternehmen gleich mehrere parallele Auskunfteien, die unabhängig voneinander Daten sammeln und bewerten. Für den Aufbau von Business Credit reicht es deshalb nicht, sich nur um eine Adresse zu kümmern.

Den strukturierten Gesamtüberblick findest du in unserem Leitfaden Business Credit aufbauen.

Dun & Bradstreet (D&B)

Die älteste und bekannteste Auskunftei, historisch am engsten mit der DUNS-Nummer verknüpft. Zentrale Kennzahl ist der PAYDEX-Score (1–100), der das Zahlungsverhalten gegenüber Lieferanten abbildet. Grundlage sind sogenannte Trade Experiences – Zahlungserfahrungen, die Lieferanten an D&B übermitteln und die D&B vor der Aufnahme prüft. Werte ab 80 stuft D&B als geringes Risiko ein; je höher der Wert, desto wahrscheinlicher zahlt ein Unternehmen seine Rechnungen pünktlich. D&B ist meist die erste Auskunftei, bei der neue LLCs überhaupt eine Kredit-Historie aufbauen, häufig über Net-30-Lieferantenkonten. Neben dem PAYDEX nennt D&B weitere Kennzahlen, etwa den Delinquency Predictor Score und den Failure Score. Wie du den PAYDEX gezielt aufbaust, erklärt der Leitfaden PAYDEX-Score aufbauen.

Experian Business

Experian Business bewertet breiter als D&B: neben Zahlungsverhalten fließen auch öffentliche Register-Daten (etwa Insolvenzverfahren, Pfandrechte) und die Unternehmenshistorie ein. Der bekannteste Score ist der Intelliscore Plus. Wichtig: Experian hat mit der aktuellen Version Intelliscore Plus V3 die Skala auf 300–850 umgestellt und damit an gängige Konsumenten-Scores angeglichen; die Vorgängerversion arbeitete mit einer Skala von 1 bis 100. Welche Version ein Kreditgeber nutzt, ist deshalb beim Lesen eines Werts entscheidend. Laut Experian kann das Modell entweder nur mit Unternehmensdaten rechnen oder zusätzlich Konsumentendaten des Inhabers bzw. Bürgen einbeziehen.

Equifax Business

Equifax Business bietet mehrere Bewertungsmodelle an, darunter Business Risk Scores und den OneScore for Commercial. Nach eigener Darstellung kombiniert Equifax dabei gewerbliche Daten mit Konsumentendaten. Für Inhaber, die bewusst Kreditkarten ohne Personal Guarantee aufbauen wollen, ist das ein wichtiger Punkt: Ob und wie stark die private Bonität des Inhabers in eine Entscheidung einfließt, hängt vom verwendeten Modell und vom jeweiligen Kreditgeber ab – nicht allein vom Unternehmen. Konkrete Score-Skalen veröffentlicht Equifax auf seiner Produktseite nicht; wer einen Equifax-Wert einordnen will, sollte die Skala beim Anbieter bzw. im jeweiligen Bericht prüfen.

Warum bei allen dreien aktiv werden?

Kreditgeber, Lieferanten und Leasinggesellschaften fragen nicht einheitlich dieselbe Auskunftei ab – manche nutzen ausschließlich D&B, andere kombinieren mehrere. Eine LLC, die nur bei D&B aktiv ist, kann bei einem Kreditgeber, der primär Experian nutzt, plötzlich ohne jede Historie dastehen.

Die drei Auskunfteien auf einen Blick

• Dun & Bradstreet: Identifikation über die DUNS-Nummer; PAYDEX (1–100) misst das Zahlungsverhalten gegenüber Lieferanten.

• Experian Business: Intelliscore Plus, in Version V3 auf der Skala 300–850; berücksichtigt neben Zahlungsdaten auch weitere Unternehmensdaten, optional mit Inhaberdaten.

• Equifax Business: mehrere Modelle (u. a. Business Risk Scores, OneScore for Commercial); kombiniert laut Equifax gewerbliche und Konsumentendaten.

Alle drei Anbieter passen ihre Modelle von Zeit zu Zeit an. Maßgeblich ist immer die aktuelle Beschreibung des Anbieters.

Praktischer Aufbauweg

1. DUNS-Nummer bei D&B beantragen (laut D&B kostenlos; die reguläre Bearbeitung kann bis zu 30 Werktage dauern, gegen Gebühr gibt es eine beschleunigte Variante) – mehr im Leitfaden DUNS-Nummer beantragen

2. Zwei bis drei Net-30-Konten eröffnen und pünktlich (oder vorzeitig) bezahlen

3. Sicherstellen, dass die Lieferanten die Zahlungen tatsächlich an D&B und Experian melden – nicht jeder Lieferant tut das automatisch; die Meldung ist freiwillig

4. Nach einigen Monaten die eigene Akte bei allen drei Auskunfteien prüfen und bei Bedarf gezielt bei Experian/Equifax nachziehen

Typische Fehler internationaler Gründer

• Scores verschiedener Anbieter vergleichen: Ein PAYDEX von 80 und ein Intelliscore von 80 bedeuten nicht dasselbe – die Skalen und Modelle sind unterschiedlich, bei Experian V3 liegt der Wert sogar auf einer ganz anderen Skala.

• Nur auf eine Auskunftei setzen: Wer ausschließlich D&B bespielt, ist bei Experian- oder Equifax-orientierten Kreditgebern unsichtbar.

• Uneinheitliche Firmendaten: Abweichende Schreibweisen des Firmennamens oder unterschiedliche Adressen erschweren die Zuordnung von Meldungen. Hintergrund im Beitrag zu Tradelines richtig melden lassen.

• Den deutschen Bonitätsnachweis überschätzen: Eine gute Schufa oder Creditreform-Auskunft fließt nicht automatisch in eine US-Business-Akte ein – der Aufbau beginnt in den USA bei null.

Praxisbeispiel: Gute Akte, trotzdem keine Historie

Sarah betreibt seit einem Jahr eine Florida-LLC und hat bei D&B inzwischen mehrere gemeldete Lieferantenzahlungen. Als sie bei einem Ausstatter eine Leasingfinanzierung anfragt, fragt dieser Experian ab – dort findet sich kaum etwas, weil ihre Lieferanten nur an D&B melden. Sie ergänzt einen Lieferanten, der nachweislich an Experian meldet, und stellt ihre Anfrage später erneut. Die Entscheidung bleibt beim Leasinggeber, doch ihre Unterlagen sind nun bei beiden Auskunfteien nachvollziehbar.

Häufige Fragen

Welche Auskunftei ist die wichtigste? Das hängt vom Kreditgeber ab. D&B ist für den Einstieg oft die erste Anlaufstelle, viele Kreditgeber ziehen aber Experian oder Equifax hinzu oder kombinieren mehrere Quellen.

Warum sehe ich bei Experian einen Wert über 100? Wahrscheinlich handelt es sich um Intelliscore Plus V3, der laut Experian auf einer Skala von 300 bis 850 läuft. Ältere Versionen verwendeten 1 bis 100.

Fließt meine private Bonität in den Business-Score ein? Das ist modellabhängig. Experian und Equifax bieten Modelle an, die Inhaber- bzw. Konsumentendaten einbeziehen können. Ob ein Kreditgeber davon Gebrauch macht, beim Kreditgeber prüfen.

Garantiert ein guter Score eine Kreditkarte oder Kreditlinie? Nein. Scores sind ein Entscheidungsfaktor; über Genehmigung und Limit entscheidet jeder Anbieter nach eigenen Kriterien.

Fazit

Business Credit in den USA ist kein einheitliches System, sondern ein Zusammenspiel dreier unabhängiger Auskunfteien mit unterschiedlicher Datenbasis und unterschiedlichen Skalen. Wer seine Business-Credit-Historie gezielt aufbaut, sollte alle drei im Blick behalten – nicht nur D&B. Wenn du deine LLC von Anfang an rechtskonform aufsetzen und den Aufbau strukturiert planen willst, klären wir die Details gern in einem Erstgespräch.

Dieser Artikel ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Score-Modelle, Skalen und Produktnamen der Auskunfteien können sich ändern; maßgeblich sind die aktuellen Angaben der jeweiligen Anbieter.