Business Credit.
Kreditwürdigkeit auf den Namen der Gesellschaft.
Das US-System kennt zwei getrennte Welten: FICO für Personen, PAYDEX für Gesellschaften. Wer die Regeln kennt, baut in sechs bis vierzehn Monaten auf. Wer sie ignoriert, verliert Jahre — oder bürgt persönlich.
Warum SCHUFA in den USA nichts wert ist.
Der US-Kreditmarkt kennt weder SCHUFA noch deutsche Bilanzen. Wer in den USA eine LLC gründet, steht am nächsten Tag ohne Score da. Banken, Vermieter und Lieferanten fragen nach einer DUNS-Nummer, nach einem PAYDEX, nach berichteten Tradelines — nach einer Historie, die noch nicht existiert.
Der übliche Ausweg ist die persönliche Bürgschaft. Sie hebelt aber genau den Grund aus, aus dem die LLC gegründet wurde: die Trennung von Person und Gesellschaft.
Vier Größen.
Business Credit besteht aus vier Elementen. Alle vier müssen aufgebaut werden — in dieser Reihenfolge.
- DUNS
Dun & Bradstreet.
Der neunstellige Ausweis Ihrer Gesellschaft. Ohne DUNS existiert die LLC im US-Kreditsystem nicht.
Kostenlos · 30 Tage - PAYDEX
Zahlungsindex 1–100.
Ab 80 gilt die Gesellschaft als pünktlich. Erste ernsthafte Kreditrahmen werden erreichbar.
Ab 2. Meldung - Tradelines
Berichtende Lieferanten.
Fünf Konten auf Net-30, die aktiv an D&B, Experian oder Equifax Business melden.
Aufbau · 3–6 Monate - Score
Intelliscore, FICO SBSS.
Weitere Bewertungen, die Banken für unbesicherte Linien heranziehen.
Ab Monat 9
Drei Büros, drei Scores.
Jedes Büro pflegt eigene Datensätze. Wer nur bei D&B berichtet, verliert Karten- und Leasingzugang.
- 01
Dun & Bradstreet.
Der Standard für Lieferanten- und Behördenprüfungen. Score: PAYDEX. Grundlage jeder Business-Credit-Historie.
- 02
Experian Business.
Für Kreditkarten und Leasing relevant. Score: Intelliscore Plus (1–100).
- 03
Equifax Business.
Von großen Banken und Vermietern konsultiert. Score: Business Credit Risk Score.
Was jede Prüfung sehen will.
Bevor die erste Tradeline berichtet, prüft jedes Büro fünf Positionen: DUNS-Registrierung, aktive EIN, US-Geschäftsadresse mit Postannahme, Telefonnummer im US-Format mit Listing bei 411, professionelle Website mit passender Domain-Mail. Fehlt eine Position, wird die Historie nicht sauber aufgebaut.
Sechs bis vierzehn Monate.
Monat 1–2: DUNS und Fundament. Monat 3–4: erste Tradelines und PAYDEX-Aufbau. Monat 5–6: Store-Karten (Amazon Business, Staples, Home Depot). Monat 6–9: erste Business-Kreditkarten ohne Bürgschaft. Monat 9–14: erste unbesicherte Kreditlinie. Wer schneller verspricht, arbeitet mit Resellern und hohen Gebühren.
Was falsch verkauft wird.
Es gibt keinen „100.000-Dollar-Rahmen in 30 Tagen“. Es gibt keine Karten ohne Historie. Es gibt keinen Score, der ohne Zahlung entsteht. Wer solche Angebote sieht, sieht Vermittlung — nicht Aufbau. Der Score entsteht durch Zeit, Zahlung und Meldung. Anderes ist Marketing.
Der Weg zur Kreditlinie.
Die zentrale Finanzierungsreihenfolge — von der DUNS-Nummer bis zum Ausbau der Limits.
- 01
D-U-N-S-Nummer beantragen
Die kostenfreie Kennung von Dun & Bradstreet ist die Voraussetzung dafür, dass Ihre Gesellschaft in den USA überhaupt bonitätsfähig wird.
- 02
Erste Handelslinien aufbauen
Lieferanten mit Zahlungsziel melden Ihr Zahlungsverhalten an die Auskunfteien. Drei gemeldete Linien sind die übliche Untergrenze für einen Paydex-Wert.
- 03
Paydex-Wert etablieren
Pünktliche oder vorzeitige Zahlung führt zu einem Wert von 80 und darüber. Erst dann bewerten Institute Ihre Gesellschaft eigenständig.
- 04
Erste Firmenkreditkarte
Anbieter ohne persönliche Bürgschaft setzen ein geführtes US-Konto mit Umsatz voraus. Karten mit Bürgschaft sind früher erreichbar.
- 05
Kreditlinie eröffnen
Mit belegter Zahlungshistorie wird eine revolvierende Linie über Bank oder Fintech möglich.
- 06
Limits ausbauen
Weitere Karten und höhere Limits folgen der Historie. Die Auslastung bleibt dauerhaft unter dreißig Prozent.
Was Unternehmer fragen.
Persönlicher Kredit läuft über FICO auf die SSN. Business Credit läuft über D&B, Experian und Equifax auf die EIN. Beide Systeme sind rechtlich und operativ vollständig getrennt.
Nach der zweiten gemeldeten Zahlung eines berichtenden Lieferanten. Realistisch: Monat drei bis vier. Bis zum stabilen PAYDEX 80 vergehen sechs bis neun Monate.
Uline, Grainger, Quill, Crown Office Supplies, Wise Business Plans. Wir arbeiten mit einer gepflegten Liste von rund fünfzehn Anbietern und tauschen sie aus, wenn Berichte ausbleiben.
Ja. DUNS-Registrierung, Tradelines und Score-Beobachtung laufen vollständig aus der Ferne. Nur einzelne Bankprodukte verlangen später ein Video-KYC oder einen Filialtermin.
Setup-Positionen (DUNS Premium, US-Adresse, Telefonnummer, erste Tradelines) liegen zusammen im niedrigen vierstelligen Bereich. Ein konkretes Angebot erstellen wir nach dem Erstgespräch.
Der PAYDEX reagiert unmittelbar. Ein einzelner Verzug über 30 Tage kann den Score von 80 auf 70 senken. Wir richten Zahlungsläufe so ein, dass Rechnungen sieben Tage vor Fälligkeit ausgeführt werden.
Ein Gespräch.
Dreißig Minuten. Antwort innerhalb eines Werktags.
Was Gründung und laufende Betreuung tatsächlich kosten. Guide: LLC gründen — Kosten
Kreditwürdigkeit der Gesellschaft.
In den USA hat nicht nur die Person, sondern auch die Gesellschaft ein eigenes Kreditprofil. Es entscheidet über Lieferantenkonten, Kreditkarten und Finanzierungen.
Ein gutes Profil entsteht aus gemeldeten, pünktlichen Zahlungen über einen längeren Zeitraum. Einheitliche Firmendaten in allen Verzeichnissen sind dafür die Grundlage.